Цифровизация банка - необходимость или инвестиция

На протяжении нескольких последних лет цифровизация является ключевым трендом развития банковской отрасли.  Уровень затрат банков на цифровые решения и финтех-разработки ежегодно возрастает на 11-14%.  Банки дорабатывают и совершенствуют  приложения для клиентов, повышают  безопасность бизнеса, автоматизируют бизнес-процессы, улучшают интерфейсы приложений, расширяют  функционал, внедряют ИИ во внутренние процессы, улучшают пользовательское взаимодействие с банком, оптимизируют работу удаленных сотрудников и т.д.  Помимо улучшения  клиентского обслуживания за счет цифровизации,  банки уделяют внимание «внутренней» цифровизации. Модернизация банковского ПО и инфраструктуры, дает возможность совершенствовать внутренние сервисы, внедрять новые цифровые решения, автоматизировать и стандартизировать внутренние бизнес-процессы. 

На протяжении нескольких лет цифровизация является ключевым трендом развития банковской отрасли. На конец 2023 года, основным трендом стало внедрение искусственного интеллекта в банковскую сферу. Уже сегодня банки используют AI, чтобы остановить кибератаки и финансовых мошенников. ИИ анализирует проводимые операции, выявляет нестандартное поведение и нетипичное отклонение в действиях пользователей, также проводит текстовый анализ для оперативного распознавания подозрительных транзакций.

Актуален вопрос быстрого проведения международных платежей, когда получатель получает деньги через пару минут, а то и секунд, после отправления. Кроме того, такие платежи должны быть абсолютно безопасны для обеих сторон.

Укоренился тренд на покупку товаров и услуг в рассрочку. Сегмент BNPL (Buy-Now-Pay-Later, или рассрочка по-зумерски") показал бурный рост, так как клиентам стало удобно делать покупку сейчас, но платить частями, без необходимости брать рассрочки и  кредиты у банков. BNPL стало одним из драйверов роста за последнее время в торговле - как в offline, так и в online. При использовании BNPL не нужно заключать договор c банком или продавцом, кроме договора на обслуживание счета и выпуска своей обычной карточки, который у них и так есть. Механизм встроен в банковское приложение или просто в страницу оплаты , и клиенту нужно лишь акцептовать эту опции оплаты - проставив галочку в пользовательском соглашении.

Следует отметить, один из ключевых трендов финтеха на рынке России -  развитие открытых банковских интерфейсов (OpenAPI) и проектов в области открытых банковских данных. Открытые API подразумевают под собой бесплатный и общедоступный для разработчиков интерфейс прикладного программирования. Некоторые крупные банки уже внедрили OpenAPI в бизнес-процессы для интеграции собственных сервисов или доступа партнеров к своей инфраструктуре.

В качестве хорошего примера системного подхода, стоит выделить ЕРИП в Беларуси, который стал выполнять огромное количество транзакционных вычислений. Систематизировать связанные взаиморасчеты, неттинг, клиринг, закрытие расчетных периодов, аккумуляция платежей и многое другое. Формировать цепочку из огромного количества участников, предоставляя возможность быстро и комфортно проводить нужные платежи.

Большим спросом у  клиентов стали пользоваться необанки. Компании, которые предлагают банковские услуги в цифре – через приложение или сайт. В отличие от классического банка, он полностью цифровой. Работает только онлайн, без физических отделений. В отличие от классических банков, услугами необанка можно воспользоваться круглосуточно – ждать открытия отделения для совершения нужной операции не придется. Необанки делают акцент на доступности и простоте, чтобы клиенты пользовались финансовыми услугами также просто легко, как заказ еды в доставке. Необанки функционируют только виртуально, тем самым сокращают расходы на сотрудников, оборудование, офисные помещения и т.д. Вследствие чего,  они могут предложить более низкие тарифы на обслуживание, чем традиционные банки, что делает их очень привлекательными и конкурентоспособными для многих клиентов.

Следует обратить внимание на биометрическую систему идентификации.   Например, около 50% банков в России уже применяют удаленную биометрическую систему идентификации для оформления новых клиентов. На мировом рынке более 50% банков внедрили технологию отпечатка пальца, более 21% - изображение лица, около 10% - изображение глаза, около 4% - голоса. Более 60% центральных банков в России активно изучают возможность применения цифровых валют, а 14% уже проводят пилотные проекты по их внедрению, чтобы в ближайшее время предлагать клиентам новые возможности.

Классические банки постепенно уходят в прошлое. Им на смену приходит цифровое банковское обслуживание, которое предлагает более быстрые, эффективные и удобные решения как для клиентов, так и для самого банка.

Сегодня  профессиональная finteсh-разработка позволяет банкам масштабироваться и улучшать внутренние и внешние бизнес-процессы.

Любая финтех разработка и программное обеспечение  для банков –  чувствительное место для Заказчика. Ошибки в выборе подрядчика всегда затягивают процесс разработки и приводят к дополнительным финансовым затратам. Финтех разработка это работа с чувствительной информацией Заказчика и его клиентов, и утечка такой информации бьет по репутации и ведет к серьезным последствиям. 

Если стоит задача в выборе подрядчика по финтех-разработке, важно изучить уже реализованные кейсы подрядчиков. Чтобы не ошибиться в выборе, обратите внимание на отзывы о подрядчике, посмотреть спектр услуг, которые оказывает компания в области finteсh-разработки. Обязательно пообщайтесь с потенциальными подрядчиками лично или по видеосвязи, обратите внимание на накопленный опыт в необходимых для вас технологиях, качестве работы с клиентом и понимания вашей сферы. Обратите внимание на язык коммуникации и ментальность проектной команды, в идеале она должна совпадать с вашей/или вашего клиента. 

Цифровизация открывает для банков новые возможности: улучшение качества обслуживания клиентов, высокая скорость совершения транзакций, оптимизация банковских операций,   предложение персонализированных продуктов, повышение лояльности клиентов, повышение информационной безопасности и т.д.